Vurderer du et lån uten sikkerhet, kan det være lurt å se på rentene. Disse signaliserer hvor du får bedre utbytte for finansiering av ditt neste prosjekt. Lånekostnadene ved usikrede lån er gjennomsnittlig lavere. Etableringsgebyret er derimot normalt det samme uavhengig av lånebeløp. Et usikret lån har gjerne høyere renter og flere gebyrer, da maksimal nedbetalingsperiode er kortere enn ved for eksempel et boliglån. Dette utgjør også en større risiko for aktøren. Banken har dermed ingen garanti for full nedbetaling av lånet.
Hva er lån uten sikkerhet
Et usikret lån stiller ingen krav til bruksområde. Du kan dermed bruke pengene til hva du ønsker, uten å stille sikkerhet i verdifulle eiendeler. Rentesatsene endrer seg etter hvilken type usikret lån du er ute etter. Renten settes også individuelt for hver låntaker, avhengig av hvor stor risiko du utgjør for banken. Et vanlig forbrukslån tilbyr normalt en effektiv rente på mellom 10 og 43 %. Med dette kan du låne mellom 5 000 kr og 500 000. Enkelte aktører tilbyr inntil 600 000 kr.
Mikrolån og smålån er det samme som forbrukslån. Forskjellen er at disse tilbyr mindre lånebeløp, vanligvis mellom 1 000 kr og 5 000 kr. Kredittkort lønner seg dersom du trenger et mindre lånebeløp i en kort periode. Her får du innvilget en kredittramme på et betalingskort. Ofte får du en rentefri periode på 45–90 dager, men rentene etter dette er høye.
- Maksimal nedbetalingsperiode for lån uten sikkerhet er fem år
- Forbrukslån til refinansiering tillater nedbetaling på inntil 15 år
- Renter på smålån, mikrolån og kredittkort ligger i gjennomsnitt på cirka 20 %
Hva er rente
En rente er prisen du betaler ekstra utover eget lånebeløp. La oss si du tar opp et lån uten sikkerhet på 20 000 kroner og renten ligger på 10 %. Det vil si at du må tilbakebetale banken 22 000 kr totalt. Det koster deg altså 2 000 kr ekstra å låne penger fra den aktuelle aktøren.
Slik finner du den laveste renten
Å finne den laveste renten er ikke alltid så enkelt. Bankene bruker en kombinasjon av inntekt og kredittverdighet for å fastsette din individuelle rentesats. Din rente avhenger av hvilken risiko du utgjør for banken. Derfor lønner det seg søke om lån i flere banker før du bestemmer deg. Slik kan du enklere finne den laveste renten. For sammenligning av lånetilbud, kan du bruke en lånemegler.
- Nominell rente viser bankens grunnrente. Denne er lavere enn den effektive renten
- Effektiv rente inkluderer alle skjulte kostnader, som gebyrer, i tillegg til grunnrenten
- En lånemegler sender din søknad til flere banker og samler lånetilbud på ett sted for enklere sammenligning
- Se også denne siden – Forbrukslån Lav Rente
Beregning av lån uten sikkerhet
Når du skal ta opp lån, bør du ha god kontroll på egen økonomi. Slik får du en oversikt over hvor mye du har råd til å låne. Selv om et lån uten sikkerhet ikke krever pant i form av egenkapital eller eiendeler, stilles det likevel visse krav.
- Du må ha fylt 18 år. Enkelte aktører setter aldersgrensen ved 21, 23 eller 25 år.
- Betjeningsevne. Det stilles normalt krav til minsteinntekt på 200 000 kroner
- Du kan ikke ha betalingsanmerkninger
Du bør derfor sammenligne rentene hvis du vurderer et lån uten sikkerhet. Slik får du muligheten til å velge. Det er viktig å sammenligne den effektive renten for å se riktig totalkostnader på lånet. Slik unngår du også overraskelser.
Be om effektiv rente og sammenlign lånetilbud
Renten settes individuelt basert på lånebeløp, samt hvor høy risiko du utgjør som låntaker. Ved å sjekke renten, kan du ta en vurdering på hvilken bank som tilbyr lån uten sikkerhet tilpasset din økonomi og betjeningsevne. Helt uten skjulte kostnader.